“装修贷”是啥套路？

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主打“装修贷”营业的上海互联网装修平台优居客停业倒闭，最少上千名业主的装修款被卷跑，此中有很多是从银行申请的“装修贷”，涉案金额开端估算达数亿元。“新华视点”记者查询拜访发明，一些互联网装修平台操纵“装修贷”沉淀资金，敏捷扩大，但因为运营不规范，随之而来的危害也浮出水面。

        装修只要11.53万元，银行却审批了27.2万元

        24岁的李帆筹算装修屋子，经由过程互联网搜刮到了一家名为优居客的互联网装修平台。优居客长网显示，供给免费量房、设计、报价、监理等北疆旅遊, 一站式装修办事，并供给免息装修贷款。

        李帆结业事情一年，工资不高，买房后没钱装修。他曾向银行申请过装修贷款，但因还款能力不足等缘由被回绝。经由过程优居客，李帆不但可以申请银行贷款，还可以得到贷款利钱补助，这让他如获至宝。

        经由过程优居客的举荐，李帆很快从一家银行乐成贷款。约100平方米的屋子装修总价款是11.53万元，银行终极贷给他27.2万元。李帆说：“不少人贷款的钱都远高于装修款。那时，优居客和银行营业员都让咱们多贷一些钱，我想归正平台可以贴息，就抱着尝尝看的心态向银行申请了29万元。”

        按照优居客合同协定，贷款发放到业主小我账户后必需转入优居客账户举行资金托管。一些业主称有银行员工也请求托管到优居客，对此说法银行则颇感冤屈。涉事银行暗示，贷款是发放到客户小我账户而非平台，银行对此并没法子束缚，银行对员工也请求不得对客户举行引诱、误导。

        据记者领会，优居客作为互联网装修平台，现实上承当的主如果信息中介的脚色，为业主举荐装修公司并卖力装修进度的办理和监视。其营业模式就是业主将装修金钱托管在优居客，优居客会按照进度分阶段付款给装修公司。

        令很多客户没想到的是，装修还没完成，优居客就颁布发表停业倒闭了。不少客户暗示，“屋子装修了一半，酿成半拉子工程，装修队在催债，还要向银行还贷，苦不胜言。”

        运作不规范繁殖金融危害，侵害消费者权柄

        记者查询拜访发明，部门“装修贷”运作不规范，轻易繁殖金融危害、风险消费者权柄。优居客许诺赐与装求学主免息贷款，并鼓动勉励业主从银行多申请贷款金额。据记者查询拜访，所谓的“免息”现实上由平台贴息，有的贷款年利率为8.3%，有的为6%。据领会，这个利率在消费金融范畴相对于较低，很多消费金融贷款利率都跨越10%。

        优居客这种公司实在很难从银行获得贷款，其实是操纵“装修贷”托管模式举行了变相融资，资金链危害庞大。

        清华大学民生经济钻研院副院长王勇认为，在第三方互联网平台参与的模式下，平台操纵业主的小我信誉得到低本钱的银行贷款，资金用处没法监控，危害不成控。

        别的，银行等金融机构的贷款审批、发放是不是合适谨慎谋划法则遭质疑。按照《小我贷款办理暂行法子》等相干羁系划定，银行打点小我贷款营业时，应严酷审查告贷人的告贷用处、了偿能力。别的，银行也有义务对互助机构举行谨慎的危害评估。

        很多业主暗示，在打点“装修贷”进程中，银行营业员在明知施工现实金额、且很多业主了偿能力不足的环境下，照旧鼓动勉励业主多申请贷款。“底子还不起，当初多申请贷款就是筹算装修完成后将残剩资金套出来，以了偿银行贷款。”月工资6000多元的李帆说，“装修贷”每个月要还约1.3万元。

        上海财经大学大众政策与治理钻研院钻研员王凤岩认为，若是银行引诱业主多贷款，又请求业主将资金托管给平台，做法较着分歧规。

        亟待规范整理，避免危害舒展

        中国消费者协会公布的信息显示，2018年上半年，互联网装修公司“跑路”导致消费者财富丧失庞大成为前十大投诉热门之一。

        上海市消保委副秘书长唐健盛暗示，“本年触及‘装修贷’的各种投诉案件激增。消费金融自己是好的，但若运作不规范，会放大危害，直接侵害苍生长处。”

        上海沪泰状师事件所状师吴绍平认为，按照优居客的模式和合同看，优居客已涉嫌合同欺骗犯法，若是银行伙同或与优居客通同配合讹诈业主，那也有合同欺骗共犯的嫌疑。

        王凤岩暗九族文化村,示，装修行业线上迁徙的趋向很较着，并且市场范围很大。一旦互联网装修平台过分利用“装修贷”金融杠杆，最后谋划不善致使资金链断裂，将紧张风险消费者权柄。羁系部分应整合相干羁系资本，出台具备束缚力的规范整理办法，明白相干贷款资金的用处，防控危害。

        王勇认为，银行等金融机构本身要增强营业的合规谨慎谋划，强化对信贷资金的有用羁系，包管信贷资金账目清晰、专款专用。同时，专家提示消费者，在互联网新经济的趋向下，不少人偏向于经由过程互联网渠道来获得办事，应晋升金融危害意识，庇护小我权柄。

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